आता सरकारच घेईल तुमच्या कर्जाची हमी CGTMSE Scheme

CGTMSE योजना ही भारत सरकार आणि SIDBI (स्मॉल इंडस्ट्रीज डेव्हलपमेंट बँक ऑफ इंडिया) द्वारे सुरू करण्यात आलेली आहे.

ही योजना सूक्ष्म आणि लघु उद्योगांना (MSEs) तारण-मुक्त कर्ज मिळवण्यासाठी मदत करते, जेणेकरून त्यांना कोणत्याही गहाणखताशिवाय बँक कर्ज मिळू शकते.

1. CGTMSE योजनेची पार्श्वभूमी

🔹 सूक्ष्म आणि लघु उद्योगांना तारण-मुक्त कर्ज देण्याचे उद्दिष्ट.

🔹 बँका आणि NBFCs ना कर्ज हमी देऊन छोट्या उद्योजकांना वित्तपुरवठा वाढवण्यास मदत.

🔹 योजना 1 ऑगस्ट 2000 रोजी सुरू करण्यात आली, आणि वेळोवेळी सुधारणा केल्या जात आहेत.

🔹 10 जानेवारी 2023 पासून सुधारित नियम लागू झाले आहेत.

3. योजनेची व्याप्ती आणि कर्ज मर्यादा

✔ ₹500 लाखांपर्यंतच्या तारणमुक्त कर्जावर हमी मिळू शकते.

✔ हायब्रिड सुरक्षा मॉडेल – काही प्रमाणात तारण दिल्यासही, नॉन-कोलॅटरल भागासाठी CGTMSE हमी देते.

✔ बँका आणि वित्तीय संस्था:

✅ अनुसूचित व्यावसायिक बँका (Scheduled Commercial Banks)

✅ प्रादेशिक ग्रामीण बँका (Regional Rural Banks - RRBs)

✅ स्मॉल फायनान्स बँका (Small Finance Banks)

✅ सहकारी बँका (Cooperative Banks)

✅ मायक्रोफायनान्स संस्थांचे वित्तीय साहाय्य

📌 हमी कालावधी:

टर्म लोन – संपूर्ण कर्ज कालावधीपर्यंत.

वर्किंग कॅपिटल – 5 वर्षांसाठी (5 वर्षांनी नूतनीकरण शक्य).

4. पात्र आणि अपात्र कर्जे

✅ पात्र कर्जे

✔ ₹500 लाखांपर्यंतचे तारणमुक्त कर्ज.

✔ सूक्ष्म आणि लघु उद्योगांना व्यवसाय विस्तारासाठी मदत.

✔ व्यापार, सेवा क्षेत्र आणि शैक्षणिक संस्थांना कर्ज मंजुरी.

✔ हायब्रिड सुरक्षा – अंशत: सुरक्षित कर्जांसाठी हमी मिळू शकते.

❌ अपात्र कर्जे

🚫 DICGC, NCGTC किंवा इतर योजनांद्वारे संरक्षित कर्जे.

🚫 RBI च्या मार्गदर्शक तत्त्वांचे पालन न करणारी कर्जे.

🚫 जेथे कर्जदार आधीच्या CGTMSE कर्जावर अपयशी ठरले आहेत.

5. हमी संरक्षण टक्केवारी (Guarantee Coverage)

🔹 1 डिसेंबर 2022 नंतर मंजूर कर्जांसाठी हमी टक्केवारी:

लाभार्थी प्रकार

सूक्ष्म उद्योग

ईशान्य भारत / जम्मू-काश्मीर / लडाख MSMEs

महिला उद्योजक / अग्निवीर उद्योजक

SC/ST / दिव्यांग उद्योजक

इतर सर्व MSMEs

📌 कमाल हमी मर्यादा – ₹500 लाख प्रति कर्जदार.

₹5 लाखांपर्यंत    ₹5 लाख - ₹50 लाख    ₹50 लाख - ₹500 लाख

85%     75%    75%

80%    75%    75%

90%    90%    90%

85%    85%    75%

75%    75%    75%

6. वार्षिक हमी शुल्क (Annual Guarantee Fee - AGF)

📌 AGF हा कर्जाच्या शिल्लक रकमेनुसार आकारला जातो.

कर्ज श्रेणी

₹0 - ₹10 लाख

₹10 - ₹50 लाख

₹50 लाख - ₹2 कोटी

📌 सवलती उपलब्ध:

✅ SC/ST, महिला, दिव्यांग, अग्निवीर उद्योजकांसाठी 10% सवलत.

✅ ईशान्य भारत, जम्मू-काश्मीर MSMEs साठी 10% सवलत.

✅ ZED प्रमाणपत्र असलेल्या MSMEs साठी 10% सवलत.

🚨 कमाल सवलत 30% पर्यंत मिळू शकते.

7. कर्ज अर्ज आणि हमी प्रक्रिया

📌 स्टेप 1: उद्योजक तारणमुक्त कर्जासाठी पात्र बँकेत अर्ज करतो.

📌 स्टेप 2: बँक क्रेडिट मूल्यांकन करते आणि CGTMSE हमीसाठी अर्ज करते.

📌 स्टेप 3: CGTMSE हमी मंजूर करते आणि बँक कर्ज वितरित करते.

📌 स्टेप 4: बँक हमी शुल्क भरते.

📌 स्टेप 5: कर्ज बुडाल्यास, बँक CGTMSE हमी रक्कम मिळवते.

8. हमी दाव्याचे निकालीकरण (Claim Settlement Process)

📌 जर कर्ज NPA झाले → बँक हमी दावा करेल → CGTMSE 75% रक्कम तत्काळ अदा करेल.

📌 शिल्लक 25% रक्कम पुनर्प्राप्ती प्रक्रिया पूर्ण झाल्यानंतर अदा केली जाईल.

📌 ₹5 लाखांपर्यंतच्या कर्जांसाठी कोणतीही कायदेशीर प्रक्रिया आवश्यक नाही.

9. योजना अंमलबजावणी आणि जबाबदाऱ्या

📌 CGTMSE योजना व्यवस्थापन:

✅ भारत सरकार आणि SIDBI द्वारे संचालित.

✅ बँका, NBFCs आणि मायक्रो फायनान्स संस्थांचा सहभाग.

✅ राज्य आणि जिल्हास्तरीय समित्या देखरेख करतात.

📌 बँकांची जबाबदारी:

✔ कर्ज पुनर्प्राप्तीसाठी प्रयत्न करणे.

✔ योग्य कर्जदार निवडणे आणि कर्ज मंजुरीसाठी आवश्यक कागदपत्रे तपासणे.

अधिक माहितीसाठी किंवा या योजनेचा लाभ घेण्यासाठी आमच्या बिजनेस डॉक्टर सोबत बोला